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Uniónes de Crédito Suecas

Si usted es dueño de una instituciòn financiera, usted puede legalmente llevar a cabo actividades que no estàn disponibles por una corporaciòn regular para aceptar depòsitos y hacer prèstamos, emitir garantìas bancarias, cartas de crèdito y otras herramientas financieras.

Suecia tiene una larga historia de instituciones financieras alternas e inovadoras.  Una de estas es un tipo de uniòn de crèdito.  Uniònes de crèdito pueden ofrecer servicios financieros a sus miembros.  Uniònes de crèdito estàn registradas como ekonomisk forening como se le conoce en Suecia que significa asociaciòn econòmica. La ley Sueca permite que Asociaciones Econòmicas acepten depòsitos, hagan prèstamos, etc. a sus miembros sin necesidad de una licencia bancaria, pero no pueden tener màs de 1000 miembros. Servicios financieros normalmente son restringidos y sòlo permiten aceptar depòsitos y hacer prèstamos a sus miembros.  En otras palabras, generalmente, se esperarìa que operara como una instituciòn de ahorro y prèstamo con la capitalizaciòn originando por "contribuciones" de miembros.  Sin embargo, es factible que tal entidad tambièn pueda emitir garantìas (c.d`s por ejemplo) como otras herramientas financieras.

La Asociaciòn Econòmica està libre del requisito de licencia bancaria siempre y cuando estos "servicios financieros son ofrecidos a un grupo de empresarios con un interès financiero en comùn".  El interès financiero en comùn es establecido hacièndo el empresario miembro de la asociaciòn.  El nombre de la entidad no puede incluir la palabra "banco", pero nombres incluyendo "Uniòn de Crèdito", "Ahorros" o "Ahorros y Prèstamos", "Sparkassa", etc. son permitidos.  Miembros pueden ser de cualquier nacionalidad, pero si requerido los nombres de todos los miembros pueden ser reportados a la autoridad de banca y finanzas Sueca.  Esta pràctica sòlo serìa requerida si las actividades de la uniòn de crèdito puedan violar las leyes bancarias Suecas.  Sin embargo, hasta en esa situaciòn, sòlo nombres, sin otra informaciòn de identificaciòn (por ejemplo pasaporte),  son requeridos.  Directores (mìnimo 3) tambièn pueden ser de cualquier nacionalidad, aunque por lo menos 50% de la junta directiva deben ser residentes de la Uniòn Europea (aunque una direcciòn de correo en EU serìa suficiente ya que no hay revisiòn de residencias o pruebas hechas por la autoridad de registro Sueca).  Podemos coordinar direcciones maildrop para este propòsito si se requiere.

La Uniòn de Crèdito no es una entidad adecuada para ofrecer servicios financieros de ningùn tipo al pùblico en general.  Los miembros deben pertenecer a un grupo privado con un interès en comùn.  Si los servicios son ofrecidos al pùblico en general la UC deberà registrarse con la Autoridad de Servicios Financieros Sueca, FinansInspektionen (FI) de acuerdo al Acta de Aceptaciòn de Depòsito.  Dicha Acta limita el depòsito permitido por cliente a un màximo de SEK 50,000.00 (aproximadamente USD 7,000.00).  Una UC registrada con FI no serìa atractiva para la mayorìa de nuestros clientes, y es por esta razòn que siempre recomendamos que la UC no estè sujeta a los requisitos del Acta de Aceptaciòn de Depòsito al aceptar depòsitos del pùblico en general.

Una Uniòn de Crèdito Sueca puede aceptar depòsitos y hacer prèstamos a sus miembros y està liberada de requisitos de licencia si tiene un màximo de 1000 miembros en cualquier momento.  El reclàmo que estos miembros deben de reportar es 100% falso.  Uno puede registrar la UC con 3 directores que tambièn actùan como miembros fundadores, y empiezan a mercadear sus servicios y aceptan miembros despùes de haber sido registrada.  No tiene que nombrar a sus miembros ni reportar a ninguna autoridad gubernamental cuando se aceptan nuevos miembros.  Sòlo la junta directiva es registrada con el secretario de la compañìa.  Esta es la entidad que acepta depòsitos màs atractiva disponible actualmente.

Ventajas Principales:

- Esta entidad està registrada en Suecia, miembro de la Uniòn Europea y una jurisdicciòn altamente respetada.

- No hay honorarios de licencia anual que pagar ya que la entidad es libre de requisito de licencia.

- No hay requisitos de calificaciòn o pago de capital ya que capital proviene de contribuciones de miembros.

Desventajas Principales:

- Niveles altos de impuestos. Suecia obviamente no es un asilo de impuestos y la asociaciòn deberà pagar 30% impuestos en cualquier ganancia reportada.  Una manera de como evitar esto es usar esta entidad junto con una compañìa Panameña con licencia de procesamiento de pagos o compañia financiera de Uruguay para acumular ganancias offshore en lugar de Suecia.  La compañìa tambièn puede ofrecer servicios de pago tales como e-monedas y servicios de tarjetas de crèdito/dèbito a los miembros de la uniòn de crèdito.

Documentos Requeridos:
Directores deben presentar copias de una identificaciòn con foto emitida por el gobierno.  Mitad o màs de los directores deberàn presentar una direcciòn postal de Uniòn Europea.

Una Uniòn de Crèdito conocida como asociaciòn de Ahorros y Prèstamos o "sparkassa" en Sueco, està libre de supervisiòn y requisitos de licencia siempre y cuando es formada y registrada adecuadamente y cumpla en todo momento con el lìmite de membresìa de 1000 miembros.  La liberaciòn de requisito de licencia està incluida en el capìtulo 2, secciòn 7 de la ley Sueca (2004:297) regulando actividades bancarias y financieras.
Acta Bancaria Sueca
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